Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 842 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 461,00 € | 33 461,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 397 € / mois | 95 603 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 547 400 € | 7 389 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 063 € | 7 013 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 842 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 842 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 370,16 € | 285 161,84 € | 6 726 129,84 € |
| Année 2 | 121 352,91 € | 280 179,09 € | 6 604 776,93 € |
| Année 3 | 126 549,00 € | 274 983,00 € | 6 478 227,93 € |
| Année 4 | 131 967,56 € | 269 564,44 € | 6 346 260,37 € |
| Année 5 | 137 618,17 € | 263 913,83 € | 6 208 642,20 € |
| Année 6 | 143 510,70 € | 258 021,30 € | 6 065 131,50 € |
| Année 7 | 149 655,53 € | 251 876,47 € | 5 915 475,97 € |
| Année 8 | 156 063,49 € | 245 468,51 € | 5 759 412,48 € |
| Année 9 | 162 745,84 € | 238 786,16 € | 5 596 666,64 € |
| Année 10 | 169 714,27 € | 231 817,73 € | 5 426 952,37 € |
| Année 11 | 176 981,10 € | 224 550,90 € | 5 249 971,27 € |
| Année 12 | 184 559,07 € | 216 972,93 € | 5 065 412,20 € |
| Année 13 | 192 461,51 € | 209 070,49 € | 4 872 950,69 € |
| Année 14 | 200 702,35 € | 200 829,65 € | 4 672 248,34 € |
| Année 15 | 209 296,03 € | 192 235,97 € | 4 462 952,31 € |
| Année 16 | 218 257,66 € | 183 274,34 € | 4 244 694,65 € |
| Année 17 | 227 603,00 € | 173 929,00 € | 4 017 091,65 € |
| Année 18 | 237 348,53 € | 164 183,47 € | 3 779 743,12 € |
| Année 19 | 247 511,31 € | 154 020,69 € | 3 532 231,81 € |
| Année 20 | 258 109,25 € | 143 422,75 € | 3 274 122,56 € |
| Année 21 | 269 160,97 € | 132 371,03 € | 3 004 961,59 € |
| Année 22 | 280 685,93 € | 120 846,07 € | 2 724 275,66 € |
| Année 23 | 292 704,33 € | 108 827,67 € | 2 431 571,33 € |
| Année 24 | 305 237,34 € | 96 294,66 € | 2 126 333,99 € |
| Année 25 | 318 307,00 € | 83 225,00 € | 1 808 026,99 € |
| Année 26 | 331 936,29 € | 69 595,71 € | 1 476 090,70 € |
| Année 27 | 346 149,11 € | 55 382,89 € | 1 129 941,59 € |
| Année 28 | 360 970,54 € | 40 561,46 € | 768 971,05 € |
| Année 29 | 376 426,56 € | 25 105,44 € | 392 544,49 € |
| Année 30 | 392 544,49 € | 8 987,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 842 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 110 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 547 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 063 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 684 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.