Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 942 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 950,02 € | 33 950,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 879 € / mois | 97 000 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 400 € | 7 497 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 563 € | 7 116 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 942 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 942 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 070,90 € | 289 329,34 € | 6 824 429,10 € |
| Année 2 | 123 126,45 € | 284 273,79 € | 6 701 302,65 € |
| Année 3 | 128 398,48 € | 279 001,76 € | 6 572 904,17 € |
| Année 4 | 133 896,26 € | 273 503,98 € | 6 439 007,91 € |
| Année 5 | 139 629,42 € | 267 770,82 € | 6 299 378,49 € |
| Année 6 | 145 608,09 € | 261 792,15 € | 6 153 770,40 € |
| Année 7 | 151 842,70 € | 255 557,54 € | 6 001 927,70 € |
| Année 8 | 158 344,31 € | 249 055,93 € | 5 843 583,39 € |
| Année 9 | 165 124,33 € | 242 275,91 € | 5 678 459,06 € |
| Année 10 | 172 194,61 € | 235 205,63 € | 5 506 264,45 € |
| Année 11 | 179 567,63 € | 227 832,61 € | 5 326 696,82 € |
| Année 12 | 187 256,36 € | 220 143,88 € | 5 139 440,46 € |
| Année 13 | 195 274,34 € | 212 125,90 € | 4 944 166,12 € |
| Année 14 | 203 635,58 € | 203 764,66 € | 4 740 530,54 € |
| Année 15 | 212 354,84 € | 195 045,40 € | 4 528 175,70 € |
| Année 16 | 221 447,47 € | 185 952,77 € | 4 306 728,23 € |
| Année 17 | 230 929,39 € | 176 470,85 € | 4 075 798,84 € |
| Année 18 | 240 817,34 € | 166 582,90 € | 3 834 981,50 € |
| Année 19 | 251 128,63 € | 156 271,61 € | 3 583 852,87 € |
| Année 20 | 261 881,45 € | 145 518,79 € | 3 321 971,42 € |
| Année 21 | 273 094,72 € | 134 305,52 € | 3 048 876,70 € |
| Année 22 | 284 788,09 € | 122 612,15 € | 2 764 088,61 € |
| Année 23 | 296 982,15 € | 110 418,09 € | 2 467 106,46 € |
| Année 24 | 309 698,33 € | 97 701,91 € | 2 157 408,13 € |
| Année 25 | 322 958,99 € | 84 441,25 € | 1 834 449,14 € |
| Année 26 | 336 787,47 € | 70 612,77 € | 1 497 661,67 € |
| Année 27 | 351 208,03 € | 56 192,21 € | 1 146 453,64 € |
| Année 28 | 366 246,06 € | 41 154,18 € | 780 207,58 € |
| Année 29 | 381 927,96 € | 25 472,28 € | 398 279,62 € |
| Année 30 | 398 279,62 € | 9 118,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 942 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.