Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 942 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 903,91 € | 49 903,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 224 € / mois | 142 583 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 400 € | 7 497 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 563 € | 7 116 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 942 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 942 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 356 110,91 € | 242 736,01 € | 6 586 389,09 € |
| Année 2 | 369 070,94 € | 229 775,98 € | 6 217 318,15 € |
| Année 3 | 382 502,66 € | 216 344,26 € | 5 834 815,49 € |
| Année 4 | 396 423,19 € | 202 423,73 € | 5 438 392,30 € |
| Année 5 | 410 850,33 € | 187 996,59 € | 5 027 541,97 € |
| Année 6 | 425 802,55 € | 173 044,37 € | 4 601 739,42 € |
| Année 7 | 441 298,90 € | 157 548,02 € | 4 160 440,52 € |
| Année 8 | 457 359,21 € | 141 487,71 € | 3 703 081,31 € |
| Année 9 | 474 004,03 € | 124 842,89 € | 3 229 077,28 € |
| Année 10 | 491 254,60 € | 107 592,32 € | 2 737 822,68 € |
| Année 11 | 509 132,98 € | 89 713,94 € | 2 228 689,70 € |
| Année 12 | 527 662,01 € | 71 184,91 € | 1 701 027,69 € |
| Année 13 | 546 865,37 € | 51 981,55 € | 1 154 162,32 € |
| Année 14 | 566 767,60 € | 32 079,32 € | 587 394,72 € |
| Année 15 | 587 394,72 € | 11 452,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 942 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 555 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 563 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.