Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 042 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 622,73 € | 50 622,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 402 € / mois | 144 636 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 563 400 € | 7 605 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 063 € | 7 218 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 042 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 042 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 361 240,36 € | 246 232,40 € | 6 681 259,64 € |
| Année 2 | 374 387,09 € | 233 085,67 € | 6 306 872,55 € |
| Année 3 | 388 012,25 € | 219 460,51 € | 5 918 860,30 € |
| Année 4 | 402 133,30 € | 205 339,46 € | 5 516 727,00 € |
| Année 5 | 416 768,26 € | 190 704,50 € | 5 099 958,74 € |
| Année 6 | 431 935,85 € | 175 536,91 € | 4 668 022,89 € |
| Année 7 | 447 655,41 € | 159 817,35 € | 4 220 367,48 € |
| Année 8 | 463 947,08 € | 143 525,68 € | 3 756 420,40 € |
| Année 9 | 480 831,65 € | 126 641,11 € | 3 275 588,75 € |
| Année 10 | 498 330,69 € | 109 142,07 € | 2 777 258,06 € |
| Année 11 | 516 466,57 € | 91 006,19 € | 2 260 791,49 € |
| Année 12 | 535 262,52 € | 72 210,24 € | 1 725 528,97 € |
| Année 13 | 554 742,49 € | 52 730,27 € | 1 170 786,48 € |
| Année 14 | 574 931,39 € | 32 541,37 € | 595 855,09 € |
| Année 15 | 595 855,09 € | 11 617,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 042 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 704 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 563 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 176 063 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.