Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 992 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 263,32 € | 50 263,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 313 € / mois | 143 609 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 559 400 € | 7 551 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 813 € | 7 167 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 992 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 992 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 358 675,61 € | 244 484,23 € | 6 633 824,39 € |
| Année 2 | 371 729,01 € | 231 430,83 € | 6 262 095,38 € |
| Année 3 | 385 257,45 € | 217 902,39 € | 5 876 837,93 € |
| Année 4 | 399 278,23 € | 203 881,61 € | 5 477 559,70 € |
| Année 5 | 413 809,28 € | 189 350,56 € | 5 063 750,42 € |
| Année 6 | 428 869,18 € | 174 290,66 € | 4 634 881,24 € |
| Année 7 | 444 477,14 € | 158 682,70 € | 4 190 404,10 € |
| Année 8 | 460 653,15 € | 142 506,69 € | 3 729 750,95 € |
| Année 9 | 477 417,82 € | 125 742,02 € | 3 252 333,13 € |
| Année 10 | 494 792,64 € | 108 367,20 € | 2 757 540,49 € |
| Année 11 | 512 799,77 € | 90 360,07 € | 2 244 740,72 € |
| Année 12 | 531 462,24 € | 71 697,60 € | 1 713 278,48 € |
| Année 13 | 550 803,92 € | 52 355,92 € | 1 162 474,56 € |
| Année 14 | 570 849,49 € | 32 310,35 € | 591 625,07 € |
| Année 15 | 591 625,07 € | 11 535,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 992 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 143 609 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.