Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 942 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 908,80 € | 40 908,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 966 € / mois | 116 882 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 400 € | 7 497 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 563 € | 7 116 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 942 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 942 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 433,25 € | 251 472,35 € | 6 703 066,75 € |
| Année 2 | 248 394,52 € | 242 511,08 € | 6 454 672,23 € |
| Année 3 | 257 691,21 € | 233 214,39 € | 6 196 981,02 € |
| Année 4 | 267 335,83 € | 223 569,77 € | 5 929 645,19 € |
| Année 5 | 277 341,44 € | 213 564,16 € | 5 652 303,75 € |
| Année 6 | 287 721,54 € | 203 184,06 € | 5 364 582,21 € |
| Année 7 | 298 490,12 € | 192 415,48 € | 5 066 092,09 € |
| Année 8 | 309 661,73 € | 181 243,87 € | 4 756 430,36 € |
| Année 9 | 321 251,46 € | 169 654,14 € | 4 435 178,90 € |
| Année 10 | 333 274,98 € | 157 630,62 € | 4 101 903,92 € |
| Année 11 | 345 748,48 € | 145 157,12 € | 3 756 155,44 € |
| Année 12 | 358 688,82 € | 132 216,78 € | 3 397 466,62 € |
| Année 13 | 372 113,51 € | 118 792,09 € | 3 025 353,11 € |
| Année 14 | 386 040,62 € | 104 864,98 € | 2 639 312,49 € |
| Année 15 | 400 489,00 € | 90 416,60 € | 2 238 823,49 € |
| Année 16 | 415 478,11 € | 75 427,49 € | 1 823 345,38 € |
| Année 17 | 431 028,27 € | 59 877,33 € | 1 392 317,11 € |
| Année 18 | 447 160,41 € | 43 745,19 € | 945 156,70 € |
| Année 19 | 463 896,32 € | 27 009,28 € | 481 260,38 € |
| Année 20 | 481 260,38 € | 9 647,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 942 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 310 € pour cette enveloppe de financement.