Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 842 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 319,55 € | 40 319,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 180 € / mois | 115 199 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 547 400 € | 7 389 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 063 € | 7 013 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 842 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 842 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 235 984,46 € | 247 850,14 € | 6 606 515,54 € |
| Année 2 | 244 816,68 € | 239 017,92 € | 6 361 698,86 € |
| Année 3 | 253 979,45 € | 229 855,15 € | 6 107 719,41 € |
| Année 4 | 263 485,16 € | 220 349,44 € | 5 844 234,25 € |
| Année 5 | 273 346,64 € | 210 487,96 € | 5 570 887,61 € |
| Année 6 | 283 577,19 € | 200 257,41 € | 5 287 310,42 € |
| Année 7 | 294 190,66 € | 189 643,94 € | 4 993 119,76 € |
| Année 8 | 305 201,38 € | 178 633,22 € | 4 687 918,38 € |
| Année 9 | 316 624,18 € | 167 210,42 € | 4 371 294,20 € |
| Année 10 | 328 474,48 € | 155 360,12 € | 4 042 819,72 € |
| Année 11 | 340 768,33 € | 143 066,27 € | 3 702 051,39 € |
| Année 12 | 353 522,28 € | 130 312,32 € | 3 348 529,11 € |
| Année 13 | 366 753,60 € | 117 081,00 € | 2 981 775,51 € |
| Année 14 | 380 480,11 € | 103 354,49 € | 2 601 295,40 € |
| Année 15 | 394 720,37 € | 89 114,23 € | 2 206 575,03 € |
| Année 16 | 409 493,62 € | 74 340,98 € | 1 797 081,41 € |
| Année 17 | 424 819,75 € | 59 014,85 € | 1 372 261,66 € |
| Année 18 | 440 719,52 € | 43 115,08 € | 931 542,14 € |
| Année 19 | 457 214,37 € | 26 620,23 € | 474 327,77 € |
| Année 20 | 474 327,77 € | 9 508,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 842 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 110 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 199 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.