Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 742 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 730,30 € | 39 730,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 395 € / mois | 113 515 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 539 400 € | 7 281 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 563 € | 6 911 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 742 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 742 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 232 535,69 € | 244 227,91 € | 6 509 964,31 € |
| Année 2 | 241 238,82 € | 235 524,78 € | 6 268 725,49 € |
| Année 3 | 250 267,68 € | 226 495,92 € | 6 018 457,81 € |
| Année 4 | 259 634,47 € | 217 129,13 € | 5 758 823,34 € |
| Année 5 | 269 351,83 € | 207 411,77 € | 5 489 471,51 € |
| Année 6 | 279 432,87 € | 197 330,73 € | 5 210 038,64 € |
| Année 7 | 289 891,26 € | 186 872,34 € | 4 920 147,38 € |
| Année 8 | 300 741,03 € | 176 022,57 € | 4 619 406,35 € |
| Année 9 | 311 996,88 € | 164 766,72 € | 4 307 409,47 € |
| Année 10 | 323 673,99 € | 153 089,61 € | 3 983 735,48 € |
| Année 11 | 335 788,21 € | 140 975,39 € | 3 647 947,27 € |
| Année 12 | 348 355,78 € | 128 407,82 € | 3 299 591,49 € |
| Année 13 | 361 393,71 € | 115 369,89 € | 2 938 197,78 € |
| Année 14 | 374 919,62 € | 101 843,98 € | 2 563 278,16 € |
| Année 15 | 388 951,75 € | 87 811,85 € | 2 174 326,41 € |
| Année 16 | 403 509,11 € | 73 254,49 € | 1 770 817,30 € |
| Année 17 | 418 611,26 € | 58 152,34 € | 1 352 206,04 € |
| Année 18 | 434 278,67 € | 42 484,93 € | 917 927,37 € |
| Année 19 | 450 532,43 € | 26 231,17 € | 467 394,94 € |
| Année 20 | 467 394,94 € | 9 369,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 742 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 910 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 674 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.