Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 742 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 971,98 € | 32 971,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 915 € / mois | 94 206 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 539 400 € | 7 281 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 563 € | 6 911 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 742 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 742 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 669,44 € | 280 994,32 € | 6 627 830,56 € |
| Année 2 | 119 579,35 € | 276 084,41 € | 6 508 251,21 € |
| Année 3 | 124 699,52 € | 270 964,24 € | 6 383 551,69 € |
| Année 4 | 130 038,89 € | 265 624,87 € | 6 253 512,80 € |
| Année 5 | 135 606,90 € | 260 056,86 € | 6 117 905,90 € |
| Année 6 | 141 413,32 € | 254 250,44 € | 5 976 492,58 € |
| Année 7 | 147 468,34 € | 248 195,42 € | 5 829 024,24 € |
| Année 8 | 153 782,64 € | 241 881,12 € | 5 675 241,60 € |
| Année 9 | 160 367,31 € | 235 296,45 € | 5 514 874,29 € |
| Année 10 | 167 233,92 € | 228 429,84 € | 5 347 640,37 € |
| Année 11 | 174 394,54 € | 221 269,22 € | 5 173 245,83 € |
| Année 12 | 181 861,78 € | 213 801,98 € | 4 991 384,05 € |
| Année 13 | 189 648,74 € | 206 015,02 € | 4 801 735,31 € |
| Année 14 | 197 769,12 € | 197 894,64 € | 4 603 966,19 € |
| Année 15 | 206 237,18 € | 189 426,58 € | 4 397 729,01 € |
| Année 16 | 215 067,86 € | 180 595,90 € | 4 182 661,15 € |
| Année 17 | 224 276,64 € | 171 387,12 € | 3 958 384,51 € |
| Année 18 | 233 879,70 € | 161 784,06 € | 3 724 504,81 € |
| Année 19 | 243 893,97 € | 151 769,79 € | 3 480 610,84 € |
| Année 20 | 254 337,04 € | 141 326,72 € | 3 226 273,80 € |
| Année 21 | 265 227,23 € | 130 436,53 € | 2 961 046,57 € |
| Année 22 | 276 583,75 € | 119 080,01 € | 2 684 462,82 € |
| Année 23 | 288 426,50 € | 107 237,26 € | 2 396 036,32 € |
| Année 24 | 300 776,36 € | 94 887,40 € | 2 095 259,96 € |
| Année 25 | 313 655,00 € | 82 008,76 € | 1 781 604,96 € |
| Année 26 | 327 085,08 € | 68 578,68 € | 1 454 519,88 € |
| Année 27 | 341 090,19 € | 54 573,57 € | 1 113 429,69 € |
| Année 28 | 355 695,03 € | 39 968,73 € | 757 734,66 € |
| Année 29 | 370 925,16 € | 24 738,60 € | 386 809,50 € |
| Année 30 | 386 809,50 € | 8 856,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 742 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 910 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 539 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 563 € (2,5%).