Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 642 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 482,97 € | 32 482,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 433 € / mois | 92 808 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 531 400 € | 7 173 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 063 € | 6 808 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 642 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 642 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 968,82 € | 276 826,82 € | 6 529 531,18 € |
| Année 2 | 117 805,94 € | 271 989,70 € | 6 411 725,24 € |
| Année 3 | 122 850,15 € | 266 945,49 € | 6 288 875,09 € |
| Année 4 | 128 110,36 € | 261 685,28 € | 6 160 764,73 € |
| Année 5 | 133 595,77 € | 256 199,87 € | 6 027 168,96 € |
| Année 6 | 139 316,09 € | 250 479,55 € | 5 887 852,87 € |
| Année 7 | 145 281,31 € | 244 514,33 € | 5 742 571,56 € |
| Année 8 | 151 501,97 € | 238 293,67 € | 5 591 069,59 € |
| Année 9 | 157 989,00 € | 231 806,64 € | 5 433 080,59 € |
| Année 10 | 164 753,75 € | 225 041,89 € | 5 268 326,84 € |
| Année 11 | 171 808,17 € | 217 987,47 € | 5 096 518,67 € |
| Année 12 | 179 164,67 € | 210 630,97 € | 4 917 354,00 € |
| Année 13 | 186 836,14 € | 202 959,50 € | 4 730 517,86 € |
| Année 14 | 194 836,10 € | 194 959,54 € | 4 535 681,76 € |
| Année 15 | 203 178,58 € | 186 617,06 € | 4 332 503,18 € |
| Année 16 | 211 878,29 € | 177 917,35 € | 4 120 624,89 € |
| Année 17 | 220 950,50 € | 168 845,14 € | 3 899 674,39 € |
| Année 18 | 230 411,15 € | 159 384,49 € | 3 669 263,24 € |
| Année 19 | 240 276,90 € | 149 518,74 € | 3 428 986,34 € |
| Année 20 | 250 565,07 € | 139 230,57 € | 3 178 421,27 € |
| Année 21 | 261 293,79 € | 128 501,85 € | 2 917 127,48 € |
| Année 22 | 272 481,86 € | 117 313,78 € | 2 644 645,62 € |
| Année 23 | 284 148,98 € | 105 646,66 € | 2 360 496,64 € |
| Année 24 | 296 315,68 € | 93 479,96 € | 2 064 180,96 € |
| Année 25 | 309 003,30 € | 80 792,34 € | 1 755 177,66 € |
| Année 26 | 322 234,24 € | 67 561,40 € | 1 432 943,42 € |
| Année 27 | 336 031,66 € | 53 763,98 € | 1 096 911,76 € |
| Année 28 | 350 419,87 € | 39 375,77 € | 746 491,89 € |
| Année 29 | 365 424,15 € | 24 371,49 € | 381 067,74 € |
| Année 30 | 381 067,74 € | 8 724,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 642 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 808 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 710 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.