Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 642 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 141,05 € | 39 141,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 609 € / mois | 111 832 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 531 400 € | 7 173 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 063 € | 6 808 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 642 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 642 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229 086,91 € | 240 605,69 € | 6 413 413,09 € |
| Année 2 | 237 660,95 € | 232 031,65 € | 6 175 752,14 € |
| Année 3 | 246 555,92 € | 223 136,68 € | 5 929 196,22 € |
| Année 4 | 255 783,76 € | 213 908,84 € | 5 673 412,46 € |
| Année 5 | 265 357,00 € | 204 335,60 € | 5 408 055,46 € |
| Année 6 | 275 288,55 € | 194 404,05 € | 5 132 766,91 € |
| Année 7 | 285 591,80 € | 184 100,80 € | 4 847 175,11 € |
| Année 8 | 296 280,67 € | 173 411,93 € | 4 550 894,44 € |
| Année 9 | 307 369,59 € | 162 323,01 € | 4 243 524,85 € |
| Année 10 | 318 873,53 € | 150 819,07 € | 3 924 651,32 € |
| Année 11 | 330 808,05 € | 138 884,55 € | 3 593 843,27 € |
| Année 12 | 343 189,23 € | 126 503,37 € | 3 250 654,04 € |
| Année 13 | 356 033,79 € | 113 658,81 € | 2 894 620,25 € |
| Année 14 | 369 359,09 € | 100 333,51 € | 2 525 261,16 € |
| Année 15 | 383 183,16 € | 86 509,44 € | 2 142 078,00 € |
| Année 16 | 397 524,56 € | 72 168,04 € | 1 744 553,44 € |
| Année 17 | 412 402,75 € | 57 289,85 € | 1 332 150,69 € |
| Année 18 | 427 837,79 € | 41 854,81 € | 904 312,90 € |
| Année 19 | 443 850,48 € | 25 842,12 € | 460 462,42 € |
| Année 20 | 460 462,42 € | 9 230,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 642 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 664 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 531 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 063 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.