Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 542 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 551,80 € | 38 551,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 824 € / mois | 110 148 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 523 400 € | 7 065 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 563 € | 6 706 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 542 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 542 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 225 638,11 € | 236 983,49 € | 6 316 861,89 € |
| Année 2 | 234 083,08 € | 228 538,52 € | 6 082 778,81 € |
| Année 3 | 242 844,14 € | 219 777,46 € | 5 839 934,67 € |
| Année 4 | 251 933,09 € | 210 688,51 € | 5 588 001,58 € |
| Année 5 | 261 362,22 € | 201 259,38 € | 5 326 639,36 € |
| Année 6 | 271 144,22 € | 191 477,38 € | 5 055 495,14 € |
| Année 7 | 281 292,36 € | 181 329,24 € | 4 774 202,78 € |
| Année 8 | 291 820,33 € | 170 801,27 € | 4 482 382,45 € |
| Année 9 | 302 742,30 € | 159 879,30 € | 4 179 640,15 € |
| Année 10 | 314 073,08 € | 148 548,52 € | 3 865 567,07 € |
| Année 11 | 325 827,90 € | 136 793,70 € | 3 539 739,17 € |
| Année 12 | 338 022,69 € | 124 598,91 € | 3 201 716,48 € |
| Année 13 | 350 673,89 € | 111 947,71 € | 2 851 042,59 € |
| Année 14 | 363 798,58 € | 98 823,02 € | 2 487 244,01 € |
| Année 15 | 377 414,52 € | 85 207,08 € | 2 109 829,49 € |
| Année 16 | 391 540,05 € | 71 081,55 € | 1 718 289,44 € |
| Année 17 | 406 194,24 € | 56 427,36 € | 1 312 095,20 € |
| Année 18 | 421 396,91 € | 41 224,69 € | 890 698,29 € |
| Année 19 | 437 168,56 € | 25 453,04 € | 453 529,73 € |
| Année 20 | 453 529,73 € | 9 091,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 542 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 510 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.