Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 642 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 747,46 € | 47 747,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 689 € / mois | 136 421 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 531 400 € | 7 173 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 063 € | 6 808 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 642 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 642 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 340 722,62 € | 232 246,90 € | 6 301 777,38 € |
| Année 2 | 353 122,65 € | 219 846,87 € | 5 948 654,73 € |
| Année 3 | 365 973,95 € | 206 995,57 € | 5 582 680,78 € |
| Année 4 | 379 292,94 € | 193 676,58 € | 5 203 387,84 € |
| Année 5 | 393 096,67 € | 179 872,85 € | 4 810 291,17 € |
| Année 6 | 407 402,76 € | 165 566,76 € | 4 402 888,41 € |
| Année 7 | 422 229,49 € | 150 740,03 € | 3 980 658,92 € |
| Année 8 | 437 595,82 € | 135 373,70 € | 3 543 063,10 € |
| Année 9 | 453 521,35 € | 119 448,17 € | 3 089 541,75 € |
| Année 10 | 470 026,51 € | 102 943,01 € | 2 619 515,24 € |
| Année 11 | 487 132,33 € | 85 837,19 € | 2 132 382,91 € |
| Année 12 | 504 860,66 € | 68 108,86 € | 1 627 522,25 € |
| Année 13 | 523 234,21 € | 49 735,31 € | 1 104 288,04 € |
| Année 14 | 542 276,44 € | 30 693,08 € | 562 011,60 € |
| Année 15 | 562 011,60 € | 10 957,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 642 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 136 421 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.