Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 692 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 106,87 € | 48 106,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 778 € / mois | 137 448 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 535 400 € | 7 227 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 313 € | 6 859 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 692 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 692 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 343 287,35 € | 233 995,09 € | 6 349 212,65 € |
| Année 2 | 355 780,72 € | 221 501,72 € | 5 993 431,93 € |
| Année 3 | 368 728,74 € | 208 553,70 € | 5 624 703,19 € |
| Année 4 | 382 148,01 € | 195 134,43 € | 5 242 555,18 € |
| Année 5 | 396 055,62 € | 181 226,82 € | 4 846 499,56 € |
| Année 6 | 410 469,42 € | 166 813,02 € | 4 436 030,14 € |
| Année 7 | 425 407,74 € | 151 874,70 € | 4 010 622,40 € |
| Année 8 | 440 889,73 € | 136 392,71 € | 3 569 732,67 € |
| Année 9 | 456 935,17 € | 120 347,27 € | 3 112 797,50 € |
| Année 10 | 473 564,55 € | 103 717,89 € | 2 639 232,95 € |
| Année 11 | 490 799,12 € | 86 483,32 € | 2 148 433,83 € |
| Année 12 | 508 660,92 € | 68 621,52 € | 1 639 772,91 € |
| Année 13 | 527 172,76 € | 50 109,68 € | 1 112 600,15 € |
| Année 14 | 546 358,30 € | 30 924,14 € | 566 241,85 € |
| Année 15 | 566 241,85 € | 11 040,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 692 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 448 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 669 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.