Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 692 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 435,68 € | 39 435,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 502 € / mois | 112 673 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 535 400 € | 7 227 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 313 € | 6 859 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 692 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 692 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 230 811,34 € | 242 416,82 € | 6 461 688,66 € |
| Année 2 | 239 449,92 € | 233 778,24 € | 6 222 238,74 € |
| Année 3 | 248 411,87 € | 224 816,29 € | 5 973 826,87 € |
| Année 4 | 257 709,17 € | 215 518,99 € | 5 716 117,70 € |
| Année 5 | 267 354,49 € | 205 873,67 € | 5 448 763,21 € |
| Année 6 | 277 360,79 € | 195 867,37 € | 5 171 402,42 € |
| Année 7 | 287 741,58 € | 185 486,58 € | 4 883 660,84 € |
| Année 8 | 298 510,92 € | 174 717,24 € | 4 585 149,92 € |
| Année 9 | 309 683,31 € | 163 544,85 € | 4 275 466,61 € |
| Année 10 | 321 273,87 € | 151 954,29 € | 3 954 192,74 € |
| Année 11 | 333 298,20 € | 139 929,96 € | 3 620 894,54 € |
| Année 12 | 345 772,58 € | 127 455,58 € | 3 275 121,96 € |
| Année 13 | 358 713,84 € | 114 514,32 € | 2 916 408,12 € |
| Année 14 | 372 139,46 € | 101 088,70 € | 2 544 268,66 € |
| Année 15 | 386 067,55 € | 87 160,61 € | 2 158 201,11 € |
| Année 16 | 400 516,93 € | 72 711,23 € | 1 757 684,18 € |
| Année 17 | 415 507,12 € | 57 721,04 € | 1 342 177,06 € |
| Année 18 | 431 058,34 € | 42 169,82 € | 911 118,72 € |
| Année 19 | 447 191,57 € | 26 036,59 € | 463 927,15 € |
| Année 20 | 463 927,15 € | 9 299,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 692 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 535 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 167 313 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 673 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.