Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 792 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 216,49 € | 33 216,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 656 € / mois | 94 904 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 543 400 € | 7 335 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 813 € | 6 962 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 792 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 792 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 519,79 € | 283 078,09 € | 6 676 980,21 € |
| Année 2 | 120 466,14 € | 278 131,74 € | 6 556 514,07 € |
| Année 3 | 125 624,26 € | 272 973,62 € | 6 430 889,81 € |
| Année 4 | 131 003,24 € | 267 594,64 € | 6 299 886,57 € |
| Année 5 | 136 612,54 € | 261 985,34 € | 6 163 274,03 € |
| Année 6 | 142 462,01 € | 256 135,87 € | 6 020 812,02 € |
| Année 7 | 148 561,93 € | 250 035,95 € | 5 872 250,09 € |
| Année 8 | 154 923,08 € | 243 674,80 € | 5 717 327,01 € |
| Année 9 | 161 556,58 € | 237 041,30 € | 5 555 770,43 € |
| Année 10 | 168 474,08 € | 230 123,80 € | 5 387 296,35 € |
| Année 11 | 175 687,82 € | 222 910,06 € | 5 211 608,53 € |
| Année 12 | 183 210,44 € | 215 387,44 € | 5 028 398,09 € |
| Année 13 | 191 055,15 € | 207 542,73 € | 4 837 342,94 € |
| Année 14 | 199 235,73 € | 199 362,15 € | 4 638 107,21 € |
| Année 15 | 207 766,61 € | 190 831,27 € | 4 430 340,60 € |
| Année 16 | 216 662,76 € | 181 935,12 € | 4 213 677,84 € |
| Année 17 | 225 939,84 € | 172 658,04 € | 3 987 738,00 € |
| Année 18 | 235 614,12 € | 162 983,76 € | 3 752 123,88 € |
| Année 19 | 245 702,65 € | 152 895,23 € | 3 506 421,23 € |
| Année 20 | 256 223,14 € | 142 374,74 € | 3 250 198,09 € |
| Année 21 | 267 194,13 € | 131 403,75 € | 2 983 003,96 € |
| Année 22 | 278 634,85 € | 119 963,03 € | 2 704 369,11 € |
| Année 23 | 290 565,43 € | 108 032,45 € | 2 413 803,68 € |
| Année 24 | 303 006,87 € | 95 591,01 € | 2 110 796,81 € |
| Année 25 | 315 981,01 € | 82 616,87 € | 1 794 815,80 € |
| Année 26 | 329 510,67 € | 69 087,21 € | 1 465 305,13 € |
| Année 27 | 343 619,66 € | 54 978,22 € | 1 121 685,47 € |
| Année 28 | 358 332,78 € | 40 265,10 € | 763 352,69 € |
| Année 29 | 373 675,88 € | 24 922,00 € | 389 676,81 € |
| Année 30 | 389 676,81 € | 8 921,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 792 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 679 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.