Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 842 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 179,43 € | 35 179,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 604 € / mois | 100 513 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 547 400 € | 7 389 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 063 € | 7 013 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 842 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 842 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 434,82 € | 253 718,34 € | 6 674 065,18 € |
| Année 2 | 174 860,81 € | 247 292,35 € | 6 499 204,37 € |
| Année 3 | 181 531,98 € | 240 621,18 € | 6 317 672,39 € |
| Année 4 | 188 457,65 € | 233 695,51 € | 6 129 214,74 € |
| Année 5 | 195 647,55 € | 226 505,61 € | 5 933 567,19 € |
| Année 6 | 203 111,77 € | 219 041,39 € | 5 730 455,42 € |
| Année 7 | 210 860,75 € | 211 292,41 € | 5 519 594,67 € |
| Année 8 | 218 905,37 € | 203 247,79 € | 5 300 689,30 € |
| Année 9 | 227 256,90 € | 194 896,26 € | 5 073 432,40 € |
| Année 10 | 235 927,01 € | 186 226,15 € | 4 837 505,39 € |
| Année 11 | 244 927,94 € | 177 225,22 € | 4 592 577,45 € |
| Année 12 | 254 272,28 € | 167 880,88 € | 4 338 305,17 € |
| Année 13 | 263 973,08 € | 158 180,08 € | 4 074 332,09 € |
| Année 14 | 274 044,00 € | 148 109,16 € | 3 800 288,09 € |
| Année 15 | 284 499,11 € | 137 654,05 € | 3 515 788,98 € |
| Année 16 | 295 353,14 € | 126 800,02 € | 3 220 435,84 € |
| Année 17 | 306 621,25 € | 115 531,91 € | 2 913 814,59 € |
| Année 18 | 318 319,26 € | 103 833,90 € | 2 595 495,33 € |
| Année 19 | 330 463,52 € | 91 689,64 € | 2 265 031,81 € |
| Année 20 | 343 071,14 € | 79 082,02 € | 1 921 960,67 € |
| Année 21 | 356 159,73 € | 65 993,43 € | 1 565 800,94 € |
| Année 22 | 369 747,70 € | 52 405,46 € | 1 196 053,24 € |
| Année 23 | 383 854,04 € | 38 299,12 € | 812 199,20 € |
| Année 24 | 398 498,58 € | 23 654,58 € | 413 700,62 € |
| Année 25 | 413 700,62 € | 8 451,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 842 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 684 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 513 €.