Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 942 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 693,56 € | 35 693,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 162 € / mois | 101 982 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 400 € | 7 497 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 563 € | 7 116 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 942 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 942 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 170 896,40 € | 257 426,32 € | 6 771 603,60 € |
| Année 2 | 177 416,33 € | 250 906,39 € | 6 594 187,27 € |
| Année 3 | 184 184,96 € | 244 137,76 € | 6 410 002,31 € |
| Année 4 | 191 211,87 € | 237 110,85 € | 6 218 790,44 € |
| Année 5 | 198 506,85 € | 229 815,87 € | 6 020 283,59 € |
| Année 6 | 206 080,14 € | 222 242,58 € | 5 814 203,45 € |
| Année 7 | 213 942,38 € | 214 380,34 € | 5 600 261,07 € |
| Année 8 | 222 104,54 € | 206 218,18 € | 5 378 156,53 € |
| Année 9 | 230 578,13 € | 197 744,59 € | 5 147 578,40 € |
| Année 10 | 239 374,98 € | 188 947,74 € | 4 908 203,42 € |
| Année 11 | 248 507,42 € | 179 815,30 € | 4 659 696,00 € |
| Année 12 | 257 988,31 € | 170 334,41 € | 4 401 707,69 € |
| Année 13 | 267 830,90 € | 160 491,82 € | 4 133 876,79 € |
| Année 14 | 278 049,00 € | 150 273,72 € | 3 855 827,79 € |
| Année 15 | 288 656,92 € | 139 665,80 € | 3 567 170,87 € |
| Année 16 | 299 669,56 € | 128 653,16 € | 3 267 501,31 € |
| Année 17 | 311 102,35 € | 117 220,37 € | 2 956 398,96 € |
| Année 18 | 322 971,28 € | 105 351,44 € | 2 633 427,68 € |
| Année 19 | 335 293,08 € | 93 029,64 € | 2 298 134,60 € |
| Année 20 | 348 084,92 € | 80 237,80 € | 1 950 049,68 € |
| Année 21 | 361 364,82 € | 66 957,90 € | 1 588 684,86 € |
| Année 22 | 375 151,38 € | 53 171,34 € | 1 213 533,48 € |
| Année 23 | 389 463,88 € | 38 858,84 € | 824 069,60 € |
| Année 24 | 404 322,42 € | 24 000,30 € | 419 747,18 € |
| Année 25 | 419 747,18 € | 8 574,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 942 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 694 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.