Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 842 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 185,10 € | 49 185,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 046 € / mois | 140 529 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 547 400 € | 7 389 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 063 € | 7 013 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 842 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 842 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 350 981,55 € | 239 239,65 € | 6 491 518,45 € |
| Année 2 | 363 754,94 € | 226 466,26 € | 6 127 763,51 € |
| Année 3 | 376 993,18 € | 213 228,02 € | 5 750 770,33 € |
| Année 4 | 390 713,21 € | 199 507,99 € | 5 360 057,12 € |
| Année 5 | 404 932,53 € | 185 288,67 € | 4 955 124,59 € |
| Année 6 | 419 669,36 € | 170 551,84 € | 4 535 455,23 € |
| Année 7 | 434 942,52 € | 155 278,68 € | 4 100 512,71 € |
| Année 8 | 450 771,50 € | 139 449,70 € | 3 649 741,21 € |
| Année 9 | 467 176,57 € | 123 044,63 € | 3 182 564,64 € |
| Année 10 | 484 178,67 € | 106 042,53 € | 2 698 385,97 € |
| Année 11 | 501 799,52 € | 88 421,68 € | 2 196 586,45 € |
| Année 12 | 520 061,68 € | 70 159,52 € | 1 676 524,77 € |
| Année 13 | 538 988,45 € | 51 232,75 € | 1 137 536,32 € |
| Année 14 | 558 604,00 € | 31 617,20 € | 578 932,32 € |
| Année 15 | 578 932,32 € | 11 287,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 842 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 140 529 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.