Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 442 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 504,93 € | 31 504,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 469 € / mois | 90 014 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 515 400 € | 6 957 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 063 € | 6 603 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 442 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 442 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 567,36 € | 268 491,80 € | 6 332 932,64 € |
| Année 2 | 114 258,82 € | 263 800,34 € | 6 218 673,82 € |
| Année 3 | 119 151,16 € | 258 908,00 € | 6 099 522,66 € |
| Année 4 | 124 252,97 € | 253 806,19 € | 5 975 269,69 € |
| Année 5 | 129 573,26 € | 248 485,90 € | 5 845 696,43 € |
| Année 6 | 135 121,30 € | 242 937,86 € | 5 710 575,13 € |
| Année 7 | 140 906,94 € | 237 152,22 € | 5 569 668,19 € |
| Année 8 | 146 940,28 € | 231 118,88 € | 5 422 727,91 € |
| Année 9 | 153 231,98 € | 224 827,18 € | 5 269 495,93 € |
| Année 10 | 159 793,06 € | 218 266,10 € | 5 109 702,87 € |
| Année 11 | 166 635,07 € | 211 424,09 € | 4 943 067,80 € |
| Année 12 | 173 770,07 € | 204 289,09 € | 4 769 297,73 € |
| Année 13 | 181 210,54 € | 196 848,62 € | 4 588 087,19 € |
| Année 14 | 188 969,63 € | 189 089,53 € | 4 399 117,56 € |
| Année 15 | 197 060,93 € | 180 998,23 € | 4 202 056,63 € |
| Année 16 | 205 498,69 € | 172 560,47 € | 3 996 557,94 € |
| Année 17 | 214 297,75 € | 163 761,41 € | 3 782 260,19 € |
| Année 18 | 223 473,54 € | 154 585,62 € | 3 558 786,65 € |
| Année 19 | 233 042,23 € | 145 016,93 € | 3 325 744,42 € |
| Année 20 | 243 020,63 € | 135 038,53 € | 3 082 723,79 € |
| Année 21 | 253 426,27 € | 124 632,89 € | 2 829 297,52 € |
| Année 22 | 264 277,51 € | 113 781,65 € | 2 565 020,01 € |
| Année 23 | 275 593,34 € | 102 465,82 € | 2 289 426,67 € |
| Année 24 | 287 393,70 € | 90 665,46 € | 2 002 032,97 € |
| Année 25 | 299 699,32 € | 78 359,84 € | 1 702 333,65 € |
| Année 26 | 312 531,84 € | 65 527,32 € | 1 389 801,81 € |
| Année 27 | 325 913,83 € | 52 145,33 € | 1 063 887,98 € |
| Année 28 | 339 868,83 € | 38 190,33 € | 724 019,15 € |
| Année 29 | 354 421,31 € | 23 637,85 € | 369 597,84 € |
| Année 30 | 369 597,84 € | 8 462,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 442 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 310 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 515 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 063 € (2,5%).