Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 442 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 309,82 € | 46 309,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 333 € / mois | 132 314 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 515 400 € | 6 957 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 063 € | 6 603 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 442 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 442 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 330 463,69 € | 225 254,15 € | 6 112 036,31 € |
| Année 2 | 342 490,38 € | 213 227,46 € | 5 769 545,93 € |
| Année 3 | 354 954,71 € | 200 763,13 € | 5 414 591,22 € |
| Année 4 | 367 872,70 € | 187 845,14 € | 5 046 718,52 € |
| Année 5 | 381 260,81 € | 174 457,03 € | 4 665 457,71 € |
| Année 6 | 395 136,13 € | 160 581,71 € | 4 270 321,58 € |
| Année 7 | 409 516,46 € | 146 201,38 € | 3 860 805,12 € |
| Année 8 | 424 420,10 € | 131 297,74 € | 3 436 385,02 € |
| Année 9 | 439 866,14 € | 115 851,70 € | 2 996 518,88 € |
| Année 10 | 455 874,33 € | 99 843,51 € | 2 540 644,55 € |
| Année 11 | 472 465,09 € | 83 252,75 € | 2 068 179,46 € |
| Année 12 | 489 659,65 € | 66 058,19 € | 1 578 519,81 € |
| Année 13 | 507 480,01 € | 48 237,83 € | 1 071 039,80 € |
| Année 14 | 525 948,88 € | 29 768,96 € | 545 090,92 € |
| Année 15 | 545 090,92 € | 10 627,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 442 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 515 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 063 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.