Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 192 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 489,42 € | 36 489,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 574 € / mois | 104 255 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 495 400 € | 6 687 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 813 € | 6 347 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 192 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 192 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 213 567,31 € | 224 305,73 € | 5 978 932,69 € |
| Année 2 | 221 560,53 € | 216 312,51 € | 5 757 372,16 € |
| Année 3 | 229 852,88 € | 208 020,16 € | 5 527 519,28 € |
| Année 4 | 238 455,59 € | 199 417,45 € | 5 289 063,69 € |
| Année 5 | 247 380,31 € | 190 492,73 € | 5 041 683,38 € |
| Année 6 | 256 639,02 € | 181 234,02 € | 4 785 044,36 € |
| Année 7 | 266 244,26 € | 171 628,78 € | 4 518 800,10 € |
| Année 8 | 276 209,03 € | 161 664,01 € | 4 242 591,07 € |
| Année 9 | 286 546,71 € | 151 326,33 € | 3 956 044,36 € |
| Année 10 | 297 271,32 € | 140 601,72 € | 3 658 773,04 € |
| Année 11 | 308 397,30 € | 129 475,74 € | 3 350 375,74 € |
| Année 12 | 319 939,74 € | 117 933,30 € | 3 030 436,00 € |
| Année 13 | 331 914,13 € | 105 958,91 € | 2 698 521,87 € |
| Année 14 | 344 336,72 € | 93 536,32 € | 2 354 185,15 € |
| Année 15 | 357 224,25 € | 80 648,79 € | 1 996 960,90 € |
| Année 16 | 370 594,11 € | 67 278,93 € | 1 626 366,79 € |
| Année 17 | 384 464,35 € | 53 408,69 € | 1 241 902,44 € |
| Année 18 | 398 853,75 € | 39 019,29 € | 843 048,69 € |
| Année 19 | 413 781,66 € | 24 091,38 € | 429 267,03 € |
| Année 20 | 429 267,03 € | 8 604,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 192 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 619 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.