Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 192 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 837,57 € | 31 837,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 477 € / mois | 90 964 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 495 400 € | 6 687 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 813 € | 6 347 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 192 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 192 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 434,35 € | 229 616,49 € | 6 040 065,65 € |
| Année 2 | 158 249,91 € | 223 800,93 € | 5 881 815,74 € |
| Année 3 | 164 287,36 € | 217 763,48 € | 5 717 528,38 € |
| Année 4 | 170 555,12 € | 211 495,72 € | 5 546 973,26 € |
| Année 5 | 177 062,02 € | 204 988,82 € | 5 369 911,24 € |
| Année 6 | 183 817,17 € | 198 233,67 € | 5 186 094,07 € |
| Année 7 | 190 830,03 € | 191 220,81 € | 4 995 264,04 € |
| Année 8 | 198 110,44 € | 183 940,40 € | 4 797 153,60 € |
| Année 9 | 205 668,59 € | 176 382,25 € | 4 591 485,01 € |
| Année 10 | 213 515,13 € | 168 535,71 € | 4 377 969,88 € |
| Année 11 | 221 661,01 € | 160 389,83 € | 4 156 308,87 € |
| Année 12 | 230 117,67 € | 151 933,17 € | 3 926 191,20 € |
| Année 13 | 238 896,94 € | 143 153,90 € | 3 687 294,26 € |
| Année 14 | 248 011,17 € | 134 039,67 € | 3 439 283,09 € |
| Année 15 | 257 473,14 € | 124 577,70 € | 3 181 809,95 € |
| Année 16 | 267 296,07 € | 114 754,77 € | 2 914 513,88 € |
| Année 17 | 277 493,74 € | 104 557,10 € | 2 637 020,14 € |
| Année 18 | 288 080,48 € | 93 970,36 € | 2 348 939,66 € |
| Année 19 | 299 071,13 € | 82 979,71 € | 2 049 868,53 € |
| Année 20 | 310 481,08 € | 71 569,76 € | 1 739 387,45 € |
| Année 21 | 322 326,35 € | 59 724,49 € | 1 417 061,10 € |
| Année 22 | 334 623,52 € | 47 427,32 € | 1 082 437,58 € |
| Année 23 | 347 389,83 € | 34 661,01 € | 735 047,75 € |
| Année 24 | 360 643,21 € | 21 407,63 € | 374 404,54 € |
| Année 25 | 374 404,54 € | 7 648,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 192 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 964 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.