Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 142 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 580,51 € | 31 580,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 699 € / mois | 90 230 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 491 400 € | 6 633 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 563 € | 6 296 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 142 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 142 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 203,62 € | 227 762,50 € | 5 991 296,38 € |
| Année 2 | 156 972,24 € | 221 993,88 € | 5 834 324,14 € |
| Année 3 | 162 960,91 € | 216 005,21 € | 5 671 363,23 € |
| Année 4 | 169 178,08 € | 209 788,04 € | 5 502 185,15 € |
| Année 5 | 175 632,44 € | 203 333,68 € | 5 326 552,71 € |
| Année 6 | 182 333,06 € | 196 633,06 € | 5 144 219,65 € |
| Année 7 | 189 289,31 € | 189 676,81 € | 4 954 930,34 € |
| Année 8 | 196 510,92 € | 182 455,20 € | 4 758 419,42 € |
| Année 9 | 204 008,09 € | 174 958,03 € | 4 554 411,33 € |
| Année 10 | 211 791,26 € | 167 174,86 € | 4 342 620,07 € |
| Année 11 | 219 871,35 € | 159 094,77 € | 4 122 748,72 € |
| Année 12 | 228 259,73 € | 150 706,39 € | 3 894 488,99 € |
| Année 13 | 236 968,14 € | 141 997,98 € | 3 657 520,85 € |
| Année 14 | 246 008,78 € | 132 957,34 € | 3 411 512,07 € |
| Année 15 | 255 394,34 € | 123 571,78 € | 3 156 117,73 € |
| Année 16 | 265 137,95 € | 113 828,17 € | 2 890 979,78 € |
| Année 17 | 275 253,32 € | 103 712,80 € | 2 615 726,46 € |
| Année 18 | 285 754,58 € | 93 211,54 € | 2 329 971,88 € |
| Année 19 | 296 656,51 € | 82 309,61 € | 2 033 315,37 € |
| Année 20 | 307 974,32 € | 70 991,80 € | 1 725 341,05 € |
| Année 21 | 319 723,96 € | 59 242,16 € | 1 405 617,09 € |
| Année 22 | 331 921,83 € | 47 044,29 € | 1 073 695,26 € |
| Année 23 | 344 585,08 € | 34 381,04 € | 729 110,18 € |
| Année 24 | 357 731,43 € | 21 234,69 € | 371 378,75 € |
| Année 25 | 371 378,75 € | 7 586,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 142 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 230 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.