Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 842 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 996,92 € | 41 996,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 263 € / mois | 119 991 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 400 € | 6 309 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 063 € | 5 988 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 842 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 842 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 299 687,16 € | 204 275,88 € | 5 542 812,84 € |
| Année 2 | 310 593,77 € | 193 369,27 € | 5 232 219,07 € |
| Année 3 | 321 897,32 € | 182 065,72 € | 4 910 321,75 € |
| Année 4 | 333 612,20 € | 170 350,84 € | 4 576 709,55 € |
| Année 5 | 345 753,46 € | 158 209,58 € | 4 230 956,09 € |
| Année 6 | 358 336,57 € | 145 626,47 € | 3 872 619,52 € |
| Année 7 | 371 377,63 € | 132 585,41 € | 3 501 241,89 € |
| Année 8 | 384 893,29 € | 119 069,75 € | 3 116 348,60 € |
| Année 9 | 398 900,80 € | 105 062,24 € | 2 717 447,80 € |
| Année 10 | 413 418,14 € | 90 544,90 € | 2 304 029,66 € |
| Année 11 | 428 463,78 € | 75 499,26 € | 1 875 565,88 € |
| Année 12 | 444 057,00 € | 59 906,04 € | 1 431 508,88 € |
| Année 13 | 460 217,69 € | 43 745,35 € | 971 291,19 € |
| Année 14 | 476 966,52 € | 26 996,52 € | 494 324,67 € |
| Année 15 | 494 324,67 € | 9 638,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 842 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 991 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 467 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 146 063 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.