Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 742 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 278,10 € | 41 278,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 085 € / mois | 117 937 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 400 € | 6 201 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 563 € | 5 886 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 742 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 742 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 294 557,71 € | 200 779,49 € | 5 447 942,29 € |
| Année 2 | 305 277,64 € | 190 059,56 € | 5 142 664,65 € |
| Année 3 | 316 387,70 € | 178 949,50 € | 4 826 276,95 € |
| Année 4 | 327 902,09 € | 167 435,11 € | 4 498 374,86 € |
| Année 5 | 339 835,53 € | 155 501,67 € | 4 158 539,33 € |
| Année 6 | 352 203,27 € | 143 133,93 € | 3 806 336,06 € |
| Année 7 | 365 021,10 € | 130 316,10 € | 3 441 314,96 € |
| Année 8 | 378 305,43 € | 117 031,77 € | 3 063 009,53 € |
| Année 9 | 392 073,20 € | 103 264,00 € | 2 670 936,33 € |
| Année 10 | 406 342,05 € | 88 995,15 € | 2 264 594,28 € |
| Année 11 | 421 130,18 € | 74 207,02 € | 1 843 464,10 € |
| Année 12 | 436 456,49 € | 58 880,71 € | 1 407 007,61 € |
| Année 13 | 452 340,58 € | 42 996,62 € | 954 667,03 € |
| Année 14 | 468 802,76 € | 26 534,44 € | 485 864,27 € |
| Année 15 | 485 864,27 € | 9 473,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 742 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 910 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.