Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 642 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 009,85 € | 29 009,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 909 € / mois | 82 885 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 400 € | 6 093 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 063 € | 5 783 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 642 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 642 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 895,59 € | 209 222,61 € | 5 503 604,41 € |
| Année 2 | 144 194,64 € | 203 923,56 € | 5 359 409,77 € |
| Année 3 | 149 695,84 € | 198 422,36 € | 5 209 713,93 € |
| Année 4 | 155 406,92 € | 192 711,28 € | 5 054 307,01 € |
| Année 5 | 161 335,92 € | 186 782,28 € | 4 892 971,09 € |
| Année 6 | 167 491,08 € | 180 627,12 € | 4 725 480,01 € |
| Année 7 | 173 881,07 € | 174 237,13 € | 4 551 598,94 € |
| Année 8 | 180 514,86 € | 167 603,34 € | 4 371 084,08 € |
| Année 9 | 187 401,73 € | 160 716,47 € | 4 183 682,35 € |
| Année 10 | 194 551,35 € | 153 566,85 € | 3 989 131,00 € |
| Année 11 | 201 973,75 € | 146 144,45 € | 3 787 157,25 € |
| Année 12 | 209 679,30 € | 138 438,90 € | 3 577 477,95 € |
| Année 13 | 217 678,83 € | 130 439,37 € | 3 359 799,12 € |
| Année 14 | 225 983,57 € | 122 134,63 € | 3 133 815,55 € |
| Année 15 | 234 605,14 € | 113 513,06 € | 2 899 210,41 € |
| Année 16 | 243 555,62 € | 104 562,58 € | 2 655 654,79 € |
| Année 17 | 252 847,59 € | 95 270,61 € | 2 402 807,20 € |
| Année 18 | 262 494,05 € | 85 624,15 € | 2 140 313,15 € |
| Année 19 | 272 508,54 € | 75 609,66 € | 1 867 804,61 € |
| Année 20 | 282 905,09 € | 65 213,11 € | 1 584 899,52 € |
| Année 21 | 293 698,28 € | 54 419,92 € | 1 291 201,24 € |
| Année 22 | 304 903,26 € | 43 214,94 € | 986 297,98 € |
| Année 23 | 316 535,71 € | 31 582,49 € | 669 762,27 € |
| Année 24 | 328 611,95 € | 19 506,25 € | 341 150,32 € |
| Année 25 | 341 150,32 € | 6 969,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 642 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 710 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.