Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 542 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 495,72 € | 28 495,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 351 € / mois | 81 416 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 443 400 € | 5 985 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 563 € | 5 681 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 542 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 542 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 433,99 € | 205 514,65 € | 5 406 066,01 € |
| Année 2 | 141 639,12 € | 200 309,52 € | 5 264 426,89 € |
| Année 3 | 147 042,85 € | 194 905,79 € | 5 117 384,04 € |
| Année 4 | 152 652,73 € | 189 295,91 € | 4 964 731,31 € |
| Année 5 | 158 476,61 € | 183 472,03 € | 4 806 254,70 € |
| Année 6 | 164 522,70 € | 177 425,94 € | 4 641 732,00 € |
| Année 7 | 170 799,46 € | 171 149,18 € | 4 470 932,54 € |
| Année 8 | 177 315,67 € | 164 632,97 € | 4 293 616,87 € |
| Année 9 | 184 080,50 € | 157 868,14 € | 4 109 536,37 € |
| Année 10 | 191 103,41 € | 150 845,23 € | 3 918 432,96 € |
| Année 11 | 198 394,24 € | 143 554,40 € | 3 720 038,72 € |
| Année 12 | 205 963,24 € | 135 985,40 € | 3 514 075,48 € |
| Année 13 | 213 821,01 € | 128 127,63 € | 3 300 254,47 € |
| Année 14 | 221 978,54 € | 119 970,10 € | 3 078 275,93 € |
| Année 15 | 230 447,33 € | 111 501,31 € | 2 847 828,60 € |
| Année 16 | 239 239,19 € | 102 709,45 € | 2 608 589,41 € |
| Année 17 | 248 366,47 € | 93 582,17 € | 2 360 222,94 € |
| Année 18 | 257 841,96 € | 84 106,68 € | 2 102 380,98 € |
| Année 19 | 267 679,01 € | 74 269,63 € | 1 834 701,97 € |
| Année 20 | 277 891,29 € | 64 057,35 € | 1 556 810,68 € |
| Année 21 | 288 493,21 € | 53 455,43 € | 1 268 317,47 € |
| Année 22 | 299 499,58 € | 42 449,06 € | 968 817,89 € |
| Année 23 | 310 925,89 € | 31 022,75 € | 657 892,00 € |
| Année 24 | 322 788,11 € | 19 160,53 € | 335 103,89 € |
| Année 25 | 335 103,89 € | 6 845,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 542 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 554 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 416 €.