Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 392 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 762,24 € | 38 762,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 461 € / mois | 110 749 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 400 € | 5 823 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 813 € | 5 527 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 392 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 392 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 276 604,71 € | 188 542,17 € | 5 115 895,29 € |
| Année 2 | 286 671,27 € | 178 475,61 € | 4 829 224,02 € |
| Année 3 | 297 104,18 € | 168 042,70 € | 4 532 119,84 € |
| Année 4 | 307 916,78 € | 157 230,10 € | 4 224 203,06 € |
| Année 5 | 319 122,91 € | 146 023,97 € | 3 905 080,15 € |
| Année 6 | 330 736,81 € | 134 410,07 € | 3 574 343,34 € |
| Année 7 | 342 773,44 € | 122 373,44 € | 3 231 569,90 € |
| Année 8 | 355 248,08 € | 109 898,80 € | 2 876 321,82 € |
| Année 9 | 368 176,72 € | 96 970,16 € | 2 508 145,10 € |
| Année 10 | 381 575,91 € | 83 570,97 € | 2 126 569,19 € |
| Année 11 | 395 462,71 € | 69 684,17 € | 1 731 106,48 € |
| Année 12 | 409 854,90 € | 55 291,98 € | 1 321 251,58 € |
| Année 13 | 424 770,88 € | 40 376,00 € | 896 480,70 € |
| Année 14 | 440 229,69 € | 24 917,19 € | 456 251,01 € |
| Année 15 | 456 251,01 € | 8 895,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 392 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 710 € pour cette enveloppe de financement.