Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 392 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 724,52 € | 27 724,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 014 € / mois | 79 213 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 400 € | 5 823 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 813 € | 5 527 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 392 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 392 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 741,56 € | 199 952,68 € | 5 259 758,44 € |
| Année 2 | 137 805,81 € | 194 888,43 € | 5 121 952,63 € |
| Année 3 | 143 063,29 € | 189 630,95 € | 4 978 889,34 € |
| Année 4 | 148 521,34 € | 184 172,90 € | 4 830 368,00 € |
| Année 5 | 154 187,63 € | 178 506,61 € | 4 676 180,37 € |
| Année 6 | 160 070,08 € | 172 624,16 € | 4 516 110,29 € |
| Année 7 | 166 176,96 € | 166 517,28 € | 4 349 933,33 € |
| Année 8 | 172 516,83 € | 160 177,41 € | 4 177 416,50 € |
| Année 9 | 179 098,57 € | 153 595,67 € | 3 998 317,93 € |
| Année 10 | 185 931,41 € | 146 762,83 € | 3 812 386,52 € |
| Année 11 | 193 024,92 € | 139 669,32 € | 3 619 361,60 € |
| Année 12 | 200 389,08 € | 132 305,16 € | 3 418 972,52 € |
| Année 13 | 208 034,18 € | 124 660,06 € | 3 210 938,34 € |
| Année 14 | 215 970,95 € | 116 723,29 € | 2 994 967,39 € |
| Année 15 | 224 210,53 € | 108 483,71 € | 2 770 756,86 € |
| Année 16 | 232 764,46 € | 99 929,78 € | 2 537 992,40 € |
| Année 17 | 241 644,72 € | 91 049,52 € | 2 296 347,68 € |
| Année 18 | 250 863,80 € | 81 830,44 € | 2 045 483,88 € |
| Année 19 | 260 434,55 € | 72 259,69 € | 1 785 049,33 € |
| Année 20 | 270 370,48 € | 62 323,76 € | 1 514 678,85 € |
| Année 21 | 280 685,45 € | 52 008,79 € | 1 233 993,40 € |
| Année 22 | 291 393,97 € | 41 300,27 € | 942 599,43 € |
| Année 23 | 302 511,04 € | 30 183,20 € | 640 088,39 € |
| Année 24 | 314 052,21 € | 18 642,03 € | 326 036,18 € |
| Année 25 | 326 036,18 € | 6 660,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 392 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 539 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.