Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 362 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 567,71 € | 27 567,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 539 € / mois | 78 765 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 960 € | 5 790 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 050 € | 5 496 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 362 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 362 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 990,79 € | 198 821,73 € | 5 230 009,21 € |
| Année 2 | 137 026,39 € | 193 786,13 € | 5 092 982,82 € |
| Année 3 | 142 254,12 € | 188 558,40 € | 4 950 728,70 € |
| Année 4 | 147 681,29 € | 183 131,23 € | 4 803 047,41 € |
| Année 5 | 153 315,55 € | 177 496,97 € | 4 649 731,86 € |
| Année 6 | 159 164,72 € | 171 647,80 € | 4 490 567,14 € |
| Année 7 | 165 237,05 € | 165 575,47 € | 4 325 330,09 € |
| Année 8 | 171 541,09 € | 159 271,43 € | 4 153 789,00 € |
| Année 9 | 178 085,57 € | 152 726,95 € | 3 975 703,43 € |
| Année 10 | 184 879,78 € | 145 932,74 € | 3 790 823,65 € |
| Année 11 | 191 933,20 € | 138 879,32 € | 3 598 890,45 € |
| Année 12 | 199 255,69 € | 131 556,83 € | 3 399 634,76 € |
| Année 13 | 206 857,55 € | 123 954,97 € | 3 192 777,21 € |
| Année 14 | 214 749,42 € | 116 063,10 € | 2 978 027,79 € |
| Année 15 | 222 942,40 € | 107 870,12 € | 2 755 085,39 € |
| Année 16 | 231 447,95 € | 99 364,57 € | 2 523 637,44 € |
| Année 17 | 240 277,97 € | 90 534,55 € | 2 283 359,47 € |
| Année 18 | 249 444,88 € | 81 367,64 € | 2 033 914,59 € |
| Année 19 | 258 961,55 € | 71 850,97 € | 1 774 953,04 € |
| Année 20 | 268 841,26 € | 61 971,26 € | 1 506 111,78 € |
| Année 21 | 279 097,91 € | 51 714,61 € | 1 227 013,87 € |
| Année 22 | 289 745,84 € | 41 066,68 € | 937 268,03 € |
| Année 23 | 300 800,03 € | 30 012,49 € | 636 468,00 € |
| Année 24 | 312 275,93 € | 18 536,59 € | 324 192,07 € |
| Année 25 | 324 192,07 € | 6 622,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 362 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 344 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 428 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 050 € (2,5%).