Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 362 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 221,10 € | 26 221,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 458 € / mois | 74 917 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 960 € | 5 790 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 050 € | 5 496 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 362 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 362 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 191,34 € | 223 461,86 € | 5 270 808,66 € |
| Année 2 | 95 095,99 € | 219 557,21 € | 5 175 712,67 € |
| Année 3 | 99 167,81 € | 215 485,39 € | 5 076 544,86 € |
| Année 4 | 103 413,96 € | 211 239,24 € | 4 973 130,90 € |
| Année 5 | 107 841,95 € | 206 811,25 € | 4 865 288,95 € |
| Année 6 | 112 459,52 € | 202 193,68 € | 4 752 829,43 € |
| Année 7 | 117 274,81 € | 197 378,39 € | 4 635 554,62 € |
| Année 8 | 122 296,29 € | 192 356,91 € | 4 513 258,33 € |
| Année 9 | 127 532,78 € | 187 120,42 € | 4 385 725,55 € |
| Année 10 | 132 993,48 € | 181 659,72 € | 4 252 732,07 € |
| Année 11 | 138 687,99 € | 175 965,21 € | 4 114 044,08 € |
| Année 12 | 144 626,31 € | 170 026,89 € | 3 969 417,77 € |
| Année 13 | 150 818,96 € | 163 834,24 € | 3 818 598,81 € |
| Année 14 | 157 276,69 € | 157 376,51 € | 3 661 322,12 € |
| Année 15 | 164 010,97 € | 150 642,23 € | 3 497 311,15 € |
| Année 16 | 171 033,60 € | 143 619,60 € | 3 326 277,55 € |
| Année 17 | 178 356,93 € | 136 296,27 € | 3 147 920,62 € |
| Année 18 | 185 993,82 € | 128 659,38 € | 2 961 926,80 € |
| Année 19 | 193 957,70 € | 120 695,50 € | 2 767 969,10 € |
| Année 20 | 202 262,58 € | 112 390,62 € | 2 565 706,52 € |
| Année 21 | 210 923,06 € | 103 730,14 € | 2 354 783,46 € |
| Année 22 | 219 954,35 € | 94 698,85 € | 2 134 829,11 € |
| Année 23 | 229 372,35 € | 85 280,85 € | 1 905 456,76 € |
| Année 24 | 239 193,62 € | 75 459,58 € | 1 666 263,14 € |
| Année 25 | 249 435,44 € | 65 217,76 € | 1 416 827,70 € |
| Année 26 | 260 115,76 € | 54 537,44 € | 1 156 711,94 € |
| Année 27 | 271 253,40 € | 43 399,80 € | 885 458,54 € |
| Année 28 | 282 867,95 € | 31 785,25 € | 602 590,59 € |
| Année 29 | 294 979,78 € | 19 673,42 € | 307 610,81 € |
| Année 30 | 307 610,81 € | 7 042,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 362 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 344 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.