Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 467 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 032,95 € | 46 032,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 494 € / mois | 131 523 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 437 400 € | 5 904 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 688 € | 5 604 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 467 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 467 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 377 645,80 € | 174 749,60 € | 5 089 854,20 € |
| Année 2 | 390 298,34 € | 162 097,06 € | 4 699 555,86 € |
| Année 3 | 403 374,79 € | 149 020,61 € | 4 296 181,07 € |
| Année 4 | 416 889,34 € | 135 506,06 € | 3 879 291,73 € |
| Année 5 | 430 856,72 € | 121 538,68 € | 3 448 435,01 € |
| Année 6 | 445 292,00 € | 107 103,40 € | 3 003 143,01 € |
| Année 7 | 460 210,95 € | 92 184,45 € | 2 542 932,06 € |
| Année 8 | 475 629,75 € | 76 765,65 € | 2 067 302,31 € |
| Année 9 | 491 565,10 € | 60 830,30 € | 1 575 737,21 € |
| Année 10 | 508 034,37 € | 44 361,03 € | 1 067 702,84 € |
| Année 11 | 525 055,42 € | 27 339,98 € | 542 647,42 € |
| Année 12 | 542 647,42 € | 9 748,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 467 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 523 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 546 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.