Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 367 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 191,02 € | 45 191,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 942 € / mois | 129 117 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 400 € | 5 796 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 188 € | 5 501 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 367 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 367 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 370 738,80 € | 171 553,44 € | 4 996 761,20 € |
| Année 2 | 383 159,94 € | 159 132,30 € | 4 613 601,26 € |
| Année 3 | 395 997,23 € | 146 295,01 € | 4 217 604,03 € |
| Année 4 | 409 264,59 € | 133 027,65 € | 3 808 339,44 € |
| Année 5 | 422 976,50 € | 119 315,74 € | 3 385 362,94 € |
| Année 6 | 437 147,80 € | 105 144,44 € | 2 948 215,14 € |
| Année 7 | 451 793,87 € | 90 498,37 € | 2 496 421,27 € |
| Année 8 | 466 930,64 € | 75 361,60 € | 2 029 490,63 € |
| Année 9 | 482 574,54 € | 59 717,70 € | 1 546 916,09 € |
| Année 10 | 498 742,60 € | 43 549,64 € | 1 048 173,49 € |
| Année 11 | 515 452,33 € | 26 839,91 € | 532 721,16 € |
| Année 12 | 532 721,16 € | 9 570,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 367 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 429 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 188 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 129 117 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.