Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 492 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 243,44 € | 46 243,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 132 € / mois | 132 124 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 400 € | 5 931 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 313 € | 5 629 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 492 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 492 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 379 372,64 € | 175 548,64 € | 5 113 127,36 € |
| Année 2 | 392 083,04 € | 162 838,24 € | 4 721 044,32 € |
| Année 3 | 405 219,28 € | 149 702,00 € | 4 315 825,04 € |
| Année 4 | 418 795,64 € | 136 125,64 € | 3 897 029,40 € |
| Année 5 | 432 826,86 € | 122 094,42 € | 3 464 202,54 € |
| Année 6 | 447 328,16 € | 107 593,12 € | 3 016 874,38 € |
| Année 7 | 462 315,34 € | 92 605,94 € | 2 554 559,04 € |
| Année 8 | 477 804,62 € | 77 116,66 € | 2 076 754,42 € |
| Année 9 | 493 812,87 € | 61 108,41 € | 1 582 941,55 € |
| Année 10 | 510 357,44 € | 44 563,84 € | 1 072 584,11 € |
| Année 11 | 527 456,32 € | 27 464,96 € | 545 127,79 € |
| Année 12 | 545 127,79 € | 9 793,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 492 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 439 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 137 313 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.