Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 592 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 085,38 € | 47 085,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 683 € / mois | 134 530 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 400 € | 6 039 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 813 € | 5 732 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 592 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 592 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 386 279,78 € | 178 744,78 € | 5 206 220,22 € |
| Année 2 | 399 221,60 € | 165 802,96 € | 4 806 998,62 € |
| Année 3 | 412 597,00 € | 152 427,56 € | 4 394 401,62 € |
| Année 4 | 426 420,55 € | 138 604,01 € | 3 967 981,07 € |
| Année 5 | 440 707,21 € | 124 317,35 € | 3 527 273,86 € |
| Année 6 | 455 472,57 € | 109 551,99 € | 3 071 801,29 € |
| Année 7 | 470 732,60 € | 94 291,96 € | 2 601 068,69 € |
| Année 8 | 486 503,87 € | 78 520,69 € | 2 114 564,82 € |
| Année 9 | 502 803,58 € | 62 220,98 € | 1 611 761,24 € |
| Année 10 | 519 649,38 € | 45 375,18 € | 1 092 111,86 € |
| Année 11 | 537 059,56 € | 27 965,00 € | 555 052,30 € |
| Année 12 | 555 052,30 € | 9 971,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 592 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 447 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 813 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 110 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 559 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.