Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 501 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 943,59 € | 46 943,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 253 € / mois | 134 125 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 440 080 € | 5 941 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 525 € | 5 638 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 501 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 212 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 915 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 5 501 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 374 627,23 € | 188 695,85 € | 5 126 372,77 € |
| Année 2 | 388 106,31 € | 175 216,77 € | 4 738 266,46 € |
| Année 3 | 402 070,39 € | 161 252,69 € | 4 336 196,07 € |
| Année 4 | 416 536,92 € | 146 786,16 € | 3 919 659,15 € |
| Année 5 | 431 523,95 € | 131 799,13 € | 3 488 135,20 € |
| Année 6 | 447 050,19 € | 116 272,89 € | 3 041 085,01 € |
| Année 7 | 463 135,09 € | 100 187,99 € | 2 577 949,92 € |
| Année 8 | 479 798,71 € | 83 524,37 € | 2 098 151,21 € |
| Année 9 | 497 061,87 € | 66 261,21 € | 1 601 089,34 € |
| Année 10 | 514 946,21 € | 48 376,87 € | 1 086 143,13 € |
| Année 11 | 533 474,00 € | 29 849,08 € | 552 669,13 € |
| Année 12 | 552 669,13 € | 10 654,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 501 000 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 440 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 137 525 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 550 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 125 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.