Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 572 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 370,52 € | 3 370,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 214 € / mois | 9 630 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 45 760 € | 617 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 300 € | 586 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 572 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 064 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 8 980 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 572 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 727,18 € | 20 719,06 € | 552 272,82 € |
| Année 2 | 20 465,50 € | 19 980,74 € | 531 807,32 € |
| Année 3 | 21 231,45 € | 19 214,79 € | 510 575,87 € |
| Année 4 | 22 026,09 € | 18 420,15 € | 488 549,78 € |
| Année 5 | 22 850,46 € | 17 595,78 € | 465 699,32 € |
| Année 6 | 23 705,69 € | 16 740,55 € | 441 993,63 € |
| Année 7 | 24 592,93 € | 15 853,31 € | 417 400,70 € |
| Année 8 | 25 513,34 € | 14 932,90 € | 391 887,36 € |
| Année 9 | 26 468,25 € | 13 977,99 € | 365 419,11 € |
| Année 10 | 27 458,89 € | 12 987,35 € | 337 960,22 € |
| Année 11 | 28 486,60 € | 11 959,64 € | 309 473,62 € |
| Année 12 | 29 552,78 € | 10 893,46 € | 279 920,84 € |
| Année 13 | 30 658,84 € | 9 787,40 € | 249 262,00 € |
| Année 14 | 31 806,31 € | 8 639,93 € | 217 455,69 € |
| Année 15 | 32 996,73 € | 7 449,51 € | 184 458,96 € |
| Année 16 | 34 231,71 € | 6 214,53 € | 150 227,25 € |
| Année 17 | 35 512,89 € | 4 933,35 € | 114 714,36 € |
| Année 18 | 36 842,04 € | 3 604,20 € | 77 872,32 € |
| Année 19 | 38 220,92 € | 2 225,32 € | 39 651,40 € |
| Année 20 | 39 651,40 € | 794,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 572 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 6 864 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 45 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 14 300 € (2,5%).