Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 572 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 797,18 € | 2 797,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 8 476 € / mois | 7 992 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 45 760 € | 617 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 300 € | 586 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 572 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 064 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 8 980 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 572 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 9 728,01 € | 23 838,15 € | 562 271,99 € |
| Année 2 | 10 144,54 € | 23 421,62 € | 552 127,45 € |
| Année 3 | 10 578,90 € | 22 987,26 € | 541 548,55 € |
| Année 4 | 11 031,87 € | 22 534,29 € | 530 516,68 € |
| Année 5 | 11 504,24 € | 22 061,92 € | 519 012,44 € |
| Année 6 | 11 996,83 € | 21 569,33 € | 507 015,61 € |
| Année 7 | 12 510,51 € | 21 055,65 € | 494 505,10 € |
| Année 8 | 13 046,19 € | 20 519,97 € | 481 458,91 € |
| Année 9 | 13 604,80 € | 19 961,36 € | 467 854,11 € |
| Année 10 | 14 187,33 € | 19 378,83 € | 453 666,78 € |
| Année 11 | 14 794,83 € | 18 771,33 € | 438 871,95 € |
| Année 12 | 15 428,28 € | 18 137,88 € | 423 443,67 € |
| Année 13 | 16 088,89 € | 17 477,27 € | 407 354,78 € |
| Année 14 | 16 777,79 € | 16 788,37 € | 390 576,99 € |
| Année 15 | 17 496,19 € | 16 069,97 € | 373 080,80 € |
| Année 16 | 18 245,34 € | 15 320,82 € | 354 835,46 € |
| Année 17 | 19 026,55 € | 14 539,61 € | 335 808,91 € |
| Année 18 | 19 841,24 € | 13 724,92 € | 315 967,67 € |
| Année 19 | 20 690,79 € | 12 875,37 € | 295 276,88 € |
| Année 20 | 21 576,71 € | 11 989,45 € | 273 700,17 € |
| Année 21 | 22 500,61 € | 11 065,55 € | 251 199,56 € |
| Année 22 | 23 464,03 € | 10 102,13 € | 227 735,53 € |
| Année 23 | 24 468,73 € | 9 097,43 € | 203 266,80 € |
| Année 24 | 25 516,43 € | 8 049,73 € | 177 750,37 € |
| Année 25 | 26 608,98 € | 6 957,18 € | 151 141,39 € |
| Année 26 | 27 748,33 € | 5 817,83 € | 123 393,06 € |
| Année 27 | 28 936,46 € | 4 629,70 € | 94 456,60 € |
| Année 28 | 30 175,46 € | 3 390,70 € | 64 281,14 € |
| Année 29 | 31 467,53 € | 2 098,63 € | 32 813,61 € |
| Année 30 | 32 813,61 € | 751,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 572 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.