Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 573 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 379,36 € | 3 379,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 240 € / mois | 9 655 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 45 880 € | 619 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 338 € | 587 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 573 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 573 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 778,93 € | 20 773,39 € | 553 721,07 € |
| Année 2 | 20 519,19 € | 20 033,13 € | 533 201,88 € |
| Année 3 | 21 287,16 € | 19 265,16 € | 511 914,72 € |
| Année 4 | 22 083,87 € | 18 468,45 € | 489 830,85 € |
| Année 5 | 22 910,40 € | 17 641,92 € | 466 920,45 € |
| Année 6 | 23 767,85 € | 16 784,47 € | 443 152,60 € |
| Année 7 | 24 657,44 € | 15 894,88 € | 418 495,16 € |
| Année 8 | 25 580,28 € | 14 972,04 € | 392 914,88 € |
| Année 9 | 26 537,70 € | 14 014,62 € | 366 377,18 € |
| Année 10 | 27 530,91 € | 13 021,41 € | 338 846,27 € |
| Année 11 | 28 561,33 € | 11 990,99 € | 310 284,94 € |
| Année 12 | 29 630,30 € | 10 922,02 € | 280 654,64 € |
| Année 13 | 30 739,25 € | 9 813,07 € | 249 915,39 € |
| Année 14 | 31 889,73 € | 8 662,59 € | 218 025,66 € |
| Année 15 | 33 083,28 € | 7 469,04 € | 184 942,38 € |
| Année 16 | 34 321,50 € | 6 230,82 € | 150 620,88 € |
| Année 17 | 35 606,04 € | 4 946,28 € | 115 014,84 € |
| Année 18 | 36 938,69 € | 3 613,63 € | 78 076,15 € |
| Année 19 | 38 321,19 € | 2 231,13 € | 39 754,96 € |
| Année 20 | 39 754,96 € | 796,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 573 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 9 655 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.