Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 740 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 331,44 € | 48 331,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 459 € / mois | 138 090 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 240 € | 6 199 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 513 € | 5 884 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 740 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 740 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 396 502,18 € | 183 475,10 € | 5 343 997,82 € |
| Année 2 | 409 786,48 € | 170 190,80 € | 4 934 211,34 € |
| Année 3 | 423 515,88 € | 156 461,40 € | 4 510 695,46 € |
| Année 4 | 437 705,24 € | 142 272,04 € | 4 072 990,22 € |
| Année 5 | 452 370,00 € | 127 607,28 € | 3 620 620,22 € |
| Année 6 | 467 526,07 € | 112 451,21 € | 3 153 094,15 € |
| Année 7 | 483 189,92 € | 96 787,36 € | 2 669 904,23 € |
| Année 8 | 499 378,60 € | 80 598,68 € | 2 170 525,63 € |
| Année 9 | 516 109,65 € | 63 867,63 € | 1 654 415,98 € |
| Année 10 | 533 401,26 € | 46 576,02 € | 1 121 014,72 € |
| Année 11 | 551 272,17 € | 28 705,11 € | 569 742,55 € |
| Année 12 | 569 742,55 € | 10 235,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 740 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 574 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 138 090 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.