Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 829 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 080,77 € | 49 080,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 730 € / mois | 140 231 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 466 360 € | 6 295 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 738 € | 5 975 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 829 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 829 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 402 649,57 € | 186 319,67 € | 5 426 850,43 € |
| Année 2 | 416 139,83 € | 172 829,41 € | 5 010 710,60 € |
| Année 3 | 430 082,09 € | 158 887,15 € | 4 580 628,51 € |
| Année 4 | 444 491,41 € | 144 477,83 € | 4 136 137,10 € |
| Année 5 | 459 383,57 € | 129 585,67 € | 3 676 753,53 € |
| Année 6 | 474 774,61 € | 114 194,63 € | 3 201 978,92 € |
| Année 7 | 490 681,35 € | 98 287,89 € | 2 711 297,57 € |
| Année 8 | 507 121,00 € | 81 848,24 € | 2 204 176,57 € |
| Année 9 | 524 111,43 € | 64 857,81 € | 1 680 065,14 € |
| Année 10 | 541 671,12 € | 47 298,12 € | 1 138 394,02 € |
| Année 11 | 559 819,13 € | 29 150,11 € | 578 574,89 € |
| Année 12 | 578 574,89 € | 10 394,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 829 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 140 231 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 954 € pour cette enveloppe de financement.