Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 829 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 507,26 € | 28 507,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 386 € / mois | 81 449 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 466 360 € | 6 295 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 738 € | 5 975 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 829 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 829 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 142,16 € | 242 944,96 € | 5 730 357,84 € |
| Année 2 | 103 387,23 € | 238 699,89 € | 5 626 970,61 € |
| Année 3 | 107 814,07 € | 234 273,05 € | 5 519 156,54 € |
| Année 4 | 112 430,44 € | 229 656,68 € | 5 406 726,10 € |
| Année 5 | 117 244,50 € | 224 842,62 € | 5 289 481,60 € |
| Année 6 | 122 264,67 € | 219 822,45 € | 5 167 216,93 € |
| Année 7 | 127 499,82 € | 214 587,30 € | 5 039 717,11 € |
| Année 8 | 132 959,10 € | 209 128,02 € | 4 906 758,01 € |
| Année 9 | 138 652,13 € | 203 434,99 € | 4 768 105,88 € |
| Année 10 | 144 588,94 € | 197 498,18 € | 4 623 516,94 € |
| Année 11 | 150 779,96 € | 191 307,16 € | 4 472 736,98 € |
| Année 12 | 157 236,05 € | 184 851,07 € | 4 315 500,93 € |
| Année 13 | 163 968,59 € | 178 118,53 € | 4 151 532,34 € |
| Année 14 | 170 989,40 € | 171 097,72 € | 3 980 542,94 € |
| Année 15 | 178 310,82 € | 163 776,30 € | 3 802 232,12 € |
| Année 16 | 185 945,75 € | 156 141,37 € | 3 616 286,37 € |
| Année 17 | 193 907,56 € | 148 179,56 € | 3 422 378,81 € |
| Année 18 | 202 210,28 € | 139 876,84 € | 3 220 168,53 € |
| Année 19 | 210 868,53 € | 131 218,59 € | 3 009 300,00 € |
| Année 20 | 219 897,51 € | 122 189,61 € | 2 789 402,49 € |
| Année 21 | 229 313,07 € | 112 774,05 € | 2 560 089,42 € |
| Année 22 | 239 131,81 € | 102 955,31 € | 2 320 957,61 € |
| Année 23 | 249 370,95 € | 92 716,17 € | 2 071 586,66 € |
| Année 24 | 260 048,52 € | 82 038,60 € | 1 811 538,14 € |
| Année 25 | 271 183,28 € | 70 903,84 € | 1 540 354,86 € |
| Année 26 | 282 794,80 € | 59 292,32 € | 1 257 560,06 € |
| Année 27 | 294 903,53 € | 47 183,59 € | 962 656,53 € |
| Année 28 | 307 530,72 € | 34 556,40 € | 655 125,81 € |
| Année 29 | 320 698,55 € | 21 388,57 € | 334 427,26 € |
| Année 30 | 334 427,26 € | 7 656,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 829 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 449 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.