Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 929 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 996,27 € | 28 996,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 867 € / mois | 82 846 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 474 360 € | 6 403 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 238 € | 6 077 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 929 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 929 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 842,77 € | 247 112,47 € | 5 828 657,23 € |
| Année 2 | 105 160,67 € | 242 794,57 € | 5 723 496,56 € |
| Année 3 | 109 663,41 € | 238 291,83 € | 5 613 833,15 € |
| Année 4 | 114 358,98 € | 233 596,26 € | 5 499 474,17 € |
| Année 5 | 119 255,61 € | 228 699,63 € | 5 380 218,56 € |
| Année 6 | 124 361,91 € | 223 593,33 € | 5 255 856,65 € |
| Année 7 | 129 686,82 € | 218 268,42 € | 5 126 169,83 € |
| Année 8 | 135 239,77 € | 212 715,47 € | 4 990 930,06 € |
| Année 9 | 141 030,44 € | 206 924,80 € | 4 849 899,62 € |
| Année 10 | 147 069,11 € | 200 886,13 € | 4 702 830,51 € |
| Année 11 | 153 366,31 € | 194 588,93 € | 4 549 464,20 € |
| Année 12 | 159 933,14 € | 188 022,10 € | 4 389 531,06 € |
| Année 13 | 166 781,18 € | 181 174,06 € | 4 222 749,88 € |
| Année 14 | 173 922,41 € | 174 032,83 € | 4 048 827,47 € |
| Année 15 | 181 369,40 € | 166 585,84 € | 3 867 458,07 € |
| Année 16 | 189 135,31 € | 158 819,93 € | 3 678 322,76 € |
| Année 17 | 197 233,70 € | 150 721,54 € | 3 481 089,06 € |
| Année 18 | 205 678,84 € | 142 276,40 € | 3 275 410,22 € |
| Année 19 | 214 485,62 € | 133 469,62 € | 3 060 924,60 € |
| Année 20 | 223 669,43 € | 124 285,81 € | 2 837 255,17 € |
| Année 21 | 233 246,52 € | 114 708,72 € | 2 604 008,65 € |
| Année 22 | 243 233,68 € | 104 721,56 € | 2 360 774,97 € |
| Année 23 | 253 648,46 € | 94 306,78 € | 2 107 126,51 € |
| Année 24 | 264 509,18 € | 83 446,06 € | 1 842 617,33 € |
| Année 25 | 275 834,94 € | 72 120,30 € | 1 566 782,39 € |
| Année 26 | 287 645,64 € | 60 309,60 € | 1 279 136,75 € |
| Année 27 | 299 962,06 € | 47 993,18 € | 979 174,69 € |
| Année 28 | 312 805,85 € | 35 149,39 € | 666 368,84 € |
| Année 29 | 326 199,56 € | 21 755,68 € | 340 169,28 € |
| Année 30 | 340 169,28 € | 7 788,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 929 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 846 €.