Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 929 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 485,41 € | 30 485,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 380 € / mois | 87 101 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 474 360 € | 6 403 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 238 € | 6 077 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 929 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 929 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 960,40 € | 219 864,52 € | 5 783 539,60 € |
| Année 2 | 151 529,00 € | 214 295,92 € | 5 632 010,60 € |
| Année 3 | 157 310,01 € | 208 514,91 € | 5 474 700,59 € |
| Année 4 | 163 311,61 € | 202 513,31 € | 5 311 388,98 € |
| Année 5 | 169 542,15 € | 196 282,77 € | 5 141 846,83 € |
| Année 6 | 176 010,39 € | 189 814,53 € | 4 965 836,44 € |
| Année 7 | 182 725,41 € | 183 099,51 € | 4 783 111,03 € |
| Année 8 | 189 696,61 € | 176 128,31 € | 4 593 414,42 € |
| Année 9 | 196 933,80 € | 168 891,12 € | 4 396 480,62 € |
| Année 10 | 204 447,09 € | 161 377,83 € | 4 192 033,53 € |
| Année 11 | 212 246,98 € | 153 577,94 € | 3 979 786,55 € |
| Année 12 | 220 344,48 € | 145 480,44 € | 3 759 442,07 € |
| Année 13 | 228 750,91 € | 137 074,01 € | 3 530 691,16 € |
| Année 14 | 237 478,06 € | 128 346,86 € | 3 293 213,10 € |
| Année 15 | 246 538,16 € | 119 286,76 € | 3 046 674,94 € |
| Année 16 | 255 943,90 € | 109 881,02 € | 2 790 731,04 € |
| Année 17 | 265 708,52 € | 100 116,40 € | 2 525 022,52 € |
| Année 18 | 275 845,61 € | 89 979,31 € | 2 249 176,91 € |
| Année 19 | 286 369,48 € | 79 455,44 € | 1 962 807,43 € |
| Année 20 | 297 294,87 € | 68 530,05 € | 1 665 512,56 € |
| Année 21 | 308 637,04 € | 57 187,88 € | 1 356 875,52 € |
| Année 22 | 320 411,93 € | 45 412,99 € | 1 036 463,59 € |
| Année 23 | 332 636,08 € | 33 188,84 € | 703 827,51 € |
| Année 24 | 345 326,56 € | 20 498,36 € | 358 500,95 € |
| Année 25 | 358 500,95 € | 7 323,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 929 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 101 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 592 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.