Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 029 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 999,54 € | 30 999,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 938 € / mois | 88 570 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 482 360 € | 6 511 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 738 € | 6 180 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 029 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 029 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 421,96 € | 223 572,52 € | 5 881 078,04 € |
| Année 2 | 154 084,47 € | 217 910,01 € | 5 726 993,57 € |
| Année 3 | 159 963,01 € | 212 031,47 € | 5 567 030,56 € |
| Année 4 | 166 065,80 € | 205 928,68 € | 5 400 964,76 € |
| Année 5 | 172 401,41 € | 199 593,07 € | 5 228 563,35 € |
| Année 6 | 178 978,76 € | 193 015,72 € | 5 049 584,59 € |
| Année 7 | 185 807,03 € | 186 187,45 € | 4 863 777,56 € |
| Année 8 | 192 895,80 € | 179 098,68 € | 4 670 881,76 € |
| Année 9 | 200 255,01 € | 171 739,47 € | 4 470 626,75 € |
| Année 10 | 207 895,04 € | 164 099,44 € | 4 262 731,71 € |
| Année 11 | 215 826,49 € | 156 167,99 € | 4 046 905,22 € |
| Année 12 | 224 060,54 € | 147 933,94 € | 3 822 844,68 € |
| Année 13 | 232 608,73 € | 139 385,75 € | 3 590 235,95 € |
| Année 14 | 241 483,06 € | 130 511,42 € | 3 348 752,89 € |
| Année 15 | 250 695,96 € | 121 298,52 € | 3 098 056,93 € |
| Année 16 | 260 260,32 € | 111 734,16 € | 2 837 796,61 € |
| Année 17 | 270 189,61 € | 101 804,87 € | 2 567 607,00 € |
| Année 18 | 280 497,68 € | 91 496,80 € | 2 287 109,32 € |
| Année 19 | 291 199,02 € | 80 795,46 € | 1 995 910,30 € |
| Année 20 | 302 308,65 € | 69 685,83 € | 1 693 601,65 € |
| Année 21 | 313 842,10 € | 58 152,38 € | 1 379 759,55 € |
| Année 22 | 325 815,59 € | 46 178,89 € | 1 053 943,96 € |
| Année 23 | 338 245,89 € | 33 748,59 € | 715 698,07 € |
| Année 24 | 351 150,39 € | 20 844,09 € | 364 547,68 € |
| Année 25 | 364 547,68 € | 7 447,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 029 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 602 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 570 €.