Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 129 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 513,67 € | 31 513,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 496 € / mois | 90 039 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 490 360 € | 6 619 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 238 € | 6 282 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 129 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 129 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 883,57 € | 227 280,47 € | 5 978 616,43 € |
| Année 2 | 156 639,99 € | 221 524,05 € | 5 821 976,44 € |
| Année 3 | 162 615,99 € | 215 548,05 € | 5 659 360,45 € |
| Année 4 | 168 820,00 € | 209 344,04 € | 5 490 540,45 € |
| Année 5 | 175 260,69 € | 202 903,35 € | 5 315 279,76 € |
| Année 6 | 181 947,14 € | 196 216,90 € | 5 133 332,62 € |
| Année 7 | 188 888,64 € | 189 275,40 € | 4 944 443,98 € |
| Année 8 | 196 094,99 € | 182 069,05 € | 4 748 348,99 € |
| Année 9 | 203 576,26 € | 174 587,78 € | 4 544 772,73 € |
| Année 10 | 211 342,97 € | 166 821,07 € | 4 333 429,76 € |
| Année 11 | 219 405,95 € | 158 758,09 € | 4 114 023,81 € |
| Année 12 | 227 776,61 € | 150 387,43 € | 3 886 247,20 € |
| Année 13 | 236 466,57 € | 141 697,47 € | 3 649 780,63 € |
| Année 14 | 245 488,07 € | 132 675,97 € | 3 404 292,56 € |
| Année 15 | 254 853,77 € | 123 310,27 € | 3 149 438,79 € |
| Année 16 | 264 576,76 € | 113 587,28 € | 2 884 862,03 € |
| Année 17 | 274 670,70 € | 103 493,34 € | 2 610 191,33 € |
| Année 18 | 285 149,74 € | 93 014,30 € | 2 325 041,59 € |
| Année 19 | 296 028,57 € | 82 135,47 € | 2 029 013,02 € |
| Année 20 | 307 322,44 € | 70 841,60 € | 1 721 690,58 € |
| Année 21 | 319 047,19 € | 59 116,85 € | 1 402 643,39 € |
| Année 22 | 331 219,26 € | 46 944,78 € | 1 071 424,13 € |
| Année 23 | 343 855,72 € | 34 308,32 € | 727 568,41 € |
| Année 24 | 356 974,24 € | 21 189,80 € | 370 594,17 € |
| Année 25 | 370 594,17 € | 7 570,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 129 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 612 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.