Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 179 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 770,74 € | 31 770,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 275 € / mois | 90 774 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 494 360 € | 6 673 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 488 € | 6 333 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 179 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 179 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 114,43 € | 229 134,45 € | 6 027 385,57 € |
| Année 2 | 157 917,79 € | 223 331,09 € | 5 869 467,78 € |
| Année 3 | 163 942,54 € | 217 306,34 € | 5 705 525,24 € |
| Année 4 | 170 197,17 € | 211 051,71 € | 5 535 328,07 € |
| Année 5 | 176 690,42 € | 204 558,46 € | 5 358 637,65 € |
| Année 6 | 183 431,40 € | 197 817,48 € | 5 175 206,25 € |
| Année 7 | 190 429,52 € | 190 819,36 € | 4 984 776,73 € |
| Année 8 | 197 694,66 € | 183 554,22 € | 4 787 082,07 € |
| Année 9 | 205 236,96 € | 176 011,92 € | 4 581 845,11 € |
| Année 10 | 213 067,02 € | 168 181,86 € | 4 368 778,09 € |
| Année 11 | 221 195,79 € | 160 053,09 € | 4 147 582,30 € |
| Année 12 | 229 634,72 € | 151 614,16 € | 3 917 947,58 € |
| Année 13 | 238 395,58 € | 142 853,30 € | 3 679 552,00 € |
| Année 14 | 247 490,67 € | 133 758,21 € | 3 432 061,33 € |
| Année 15 | 256 932,78 € | 124 316,10 € | 3 175 128,55 € |
| Année 16 | 266 735,08 € | 114 513,80 € | 2 908 393,47 € |
| Année 17 | 276 911,35 € | 104 337,53 € | 2 631 482,12 € |
| Année 18 | 287 475,90 € | 93 772,98 € | 2 344 006,22 € |
| Année 19 | 298 443,47 € | 82 805,41 € | 2 045 562,75 € |
| Année 20 | 309 829,48 € | 71 419,40 € | 1 735 733,27 € |
| Année 21 | 321 649,88 € | 59 599,00 € | 1 414 083,39 € |
| Année 22 | 333 921,21 € | 47 327,67 € | 1 080 162,18 € |
| Année 23 | 346 660,74 € | 34 588,14 € | 733 501,44 € |
| Année 24 | 359 886,32 € | 21 362,56 € | 373 615,12 € |
| Année 25 | 373 615,12 € | 7 632,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 179 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 774 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.