Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 179 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 218,82 € | 30 218,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 572 € / mois | 86 339 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 494 360 € | 6 673 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 488 € | 6 333 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 179 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 179 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 094,60 € | 257 531,24 € | 6 074 405,40 € |
| Année 2 | 109 594,53 € | 253 031,31 € | 5 964 810,87 € |
| Année 3 | 114 287,17 € | 248 338,67 € | 5 850 523,70 € |
| Année 4 | 119 180,72 € | 243 445,12 € | 5 731 342,98 € |
| Année 5 | 124 283,79 € | 238 342,05 € | 5 607 059,19 € |
| Année 6 | 129 605,36 € | 233 020,48 € | 5 477 453,83 € |
| Année 7 | 135 154,80 € | 227 471,04 € | 5 342 299,03 € |
| Année 8 | 140 941,87 € | 221 683,97 € | 5 201 357,16 € |
| Année 9 | 146 976,71 € | 215 649,13 € | 5 054 380,45 € |
| Année 10 | 153 269,99 € | 209 355,85 € | 4 901 110,46 € |
| Année 11 | 159 832,69 € | 202 793,15 € | 4 741 277,77 € |
| Année 12 | 166 676,40 € | 195 949,44 € | 4 574 601,37 € |
| Année 13 | 173 813,17 € | 188 812,67 € | 4 400 788,20 € |
| Année 14 | 181 255,50 € | 181 370,34 € | 4 219 532,70 € |
| Année 15 | 189 016,50 € | 173 609,34 € | 4 030 516,20 € |
| Année 16 | 197 109,80 € | 165 516,04 € | 3 833 406,40 € |
| Année 17 | 205 549,65 € | 157 076,19 € | 3 627 856,75 € |
| Année 18 | 214 350,88 € | 148 274,96 € | 3 413 505,87 € |
| Année 19 | 223 528,95 € | 139 096,89 € | 3 189 976,92 € |
| Année 20 | 233 100,02 € | 129 525,82 € | 2 956 876,90 € |
| Année 21 | 243 080,87 € | 119 544,97 € | 2 713 796,03 € |
| Année 22 | 253 489,13 € | 109 136,71 € | 2 460 306,90 € |
| Année 23 | 264 343,05 € | 98 282,79 € | 2 195 963,85 € |
| Année 24 | 275 661,67 € | 86 964,17 € | 1 920 302,18 € |
| Année 25 | 287 464,95 € | 75 160,89 € | 1 632 837,23 € |
| Année 26 | 299 773,64 € | 62 852,20 € | 1 333 063,59 € |
| Année 27 | 312 609,34 € | 50 016,50 € | 1 020 454,25 € |
| Année 28 | 325 994,66 € | 36 631,18 € | 694 459,59 € |
| Année 29 | 339 953,09 € | 22 672,75 € | 354 506,50 € |
| Année 30 | 354 506,50 € | 8 116,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 179 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 339 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.