Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 179 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 419,33 € | 44 419,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 604 € / mois | 126 912 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 494 360 € | 6 673 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 488 € | 6 333 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 179 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 179 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 316 973,29 € | 216 058,67 € | 5 862 526,71 € |
| Année 2 | 328 509,01 € | 204 522,95 € | 5 534 017,70 € |
| Année 3 | 340 464,53 € | 192 567,43 € | 5 193 553,17 € |
| Année 4 | 352 855,14 € | 180 176,82 € | 4 840 698,03 € |
| Année 5 | 365 696,71 € | 167 335,25 € | 4 475 001,32 € |
| Année 6 | 379 005,63 € | 154 026,33 € | 4 095 995,69 € |
| Année 7 | 392 798,89 € | 140 233,07 € | 3 703 196,80 € |
| Année 8 | 407 094,14 € | 125 937,82 € | 3 296 102,66 € |
| Année 9 | 421 909,64 € | 111 122,32 € | 2 874 193,02 € |
| Année 10 | 437 264,32 € | 95 767,64 € | 2 436 928,70 € |
| Année 11 | 453 177,83 € | 79 854,13 € | 1 983 750,87 € |
| Année 12 | 469 670,46 € | 63 361,50 € | 1 514 080,41 € |
| Année 13 | 486 763,31 € | 46 268,65 € | 1 027 317,10 € |
| Année 14 | 504 478,22 € | 28 553,74 € | 522 838,88 € |
| Année 15 | 522 838,88 € | 10 194,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 179 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 154 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.